Курсы валют в Москве

Рост среднего размера ипотеки отмечен НБКИ

Рост среднего размера ипотеки отмечен НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) проанализировало сведения, полученные от четырёх тысяч кредиторов, и зафиксировало, что средний размер ипотечных кредитов вырос. Тенденция роста среднего размера ипотечного займа была выявлена по результатам первого квартала 2019-го года и распространяется на все возрастные группы заемщиков.

По результатам проведенного анализа зафиксирован самый большой прирост среднего размера ипотечных кредитов в течение первого квартала 2019-го года среди заемщиков старше 65-ти лет.

По сравнению с данными за прошлый, 2018-й год, средний размер кредита на приобретение жилой недвижимости у заемщиков старше 65-ти лет увеличился на 38,4%, что в денежном выражении составило 830 тысяч рублей. В прошлом, 2018-м году, этот показатель был меньше на 228,9 тысяч рублей.

При анализе всех остальных возрастных групп заемщиков отмечен рост размера ипотечного кредита в каждой из групп не менее 16,7%, а самые крупные ипотечные кредиты были взяты заемщиками в возрасте от 40 до 49 лет и в среднем составили 2,55 млн рублей.

Самые большие денежные суммы на приобретение жилья были выданы в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В число лидеров вошел и Ямало-Ненецкий автономный округ. В этих регионах средний размер займа на приобретение жилья составил от 2,75 млн до 4,68 млн рублей.

При анализе среднего размера ипотечного кредита по стране, его рост составил 17,3% (на 350,6 тысяч рублей больше по сравнению с таким же периодом 2018 года). В денежном выражении средний размер российской ипотеки по итогам первого квартала 2019-го года равен 2,38 млн рублей.
По данным Центробанка, по итогам апреля российские банки выдали россиянам ипотечных кредитов на 7,021 трлн рублей, за месяц прирост составил 1,6%, а за год — 23,1%. Регулятор в конце мая сообщал, что видит риски образования «кредитной спирали», в которой рост ипотечного кредитования выступает фактором роста цен на жилую недвижимость, а рост цен на недвижимость — фактором дальнейшего роста кредитования. Регулятор отметил, что в связи с этим повышается значимость мер сдерживания кредитования граждан с первоначальным взносом менее 20%.

По данным агентства недвижимости ЦИАН, с начала этого года стоимость жилья в крупных городах выросла на 6%. Эксперты прогнозируют дальнейший рост цен на недвижимость, особенно на первичном рынке недвижимости.

Эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский прокомментировал, что рост цен на недвижимость является результатом перехода от долевого строительства к проектному финансированию. Реализация программы в полном объеме планируется в 2021-м году.

До перехода к проектному финансированию до 80% всей строящейся недвижимости финансировалось за счет покупателей. С введением новой формы финансирования строительные компании должны строить недвижимость за собственные либо кредитные средства, что увеличивает риск. Для снижения риска строительные компании вынуждены самостоятельно страховать все этапы строительства.

Как предположил Владимир Рожанковский, банки разработают внутренний регламент, расширяющий процентную вилку между «хорошими» и «плохими» заемщиками.

Напомним, что гражданин-налогоплательщик имеет право на получение налогового вычета при приобретении недвижимости по кредиту на жилье.

Налоговый вычет бывает 2-х видов: вычет на затраты, понесенные при покупке недвижимости и вычет на уплаченные по ипотечному кредиту проценты. Возвращается 13% от общей суммы процентов. Предельный размер вычета был установлен с 2014-го года в размере 390 тысяч рублей. Таким образом, максимально можно компенсировать 3 млн рублей, выплаченных в качестве процентов по кредиту на жилье. До 2014-го года вычет можно было получить с любой суммы процентов, выплаченных заемщиком. И если вы выплатили ипотеку до 2014-го года, то можно оформить компенсацию по старым правилам.

Гражданин-налогоплательщик имеет право обратиться за налоговым вычетом на последующий год после оформления права собственности на недвижимость. Будет проще разобраться с документами, если первоначально подготовить комплект документов и получить вычет на стоимость жилья, а затем по выплаченным процентам по кредиту на жилье.

Срока давности по ипотечному вычету нет. Однако, для возврата можно заявлять налоги только за период последних 3-х лет.

Для того, чтобы оформить вычет, необходимо подготовить комплект документов:

Договор с компанией, в которой оформлен кредит (заверенная копия). Это может быть кредитная организация или компания-работодатель.
Оригинал выписки из банка о выплаченных процентах по кредиту.
Гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
Справка 2-НДФЛ с подтверждением дохода.
Заявление в установленной форме на возврат налога.
Заверенная копия в установленном порядке договора долевого участия или договора купли-продажи.
Заверенные копии в установленном порядке документов по оплате.
Заверенная копия в установленном порядке акта приема-передачи (если применимо).
Заверенная копия в установленном порядке выписки из ЕГРН.
Оригинал налоговой декларации (налог на доходы физических лиц, форма 3) (в декларации указать только выплаченные проценты по кредиту).

Если было оформлено рефинансирование по кредиту на жилье, то вычет по процентам возможен как по первоначальному, так и по новому кредиту (это подтверждает пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Необходимое условие — в новом договоре требуется указать, что рефинансирование оформлено на ипотечный кредит.

25.06.2019 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie